1. 债务本身不受法律完全保护，但非不用还
2. 合法本息需偿还：即使平台不正规，您与出借人之间基于真实意思表示的借贷关系可能依然成立。法律保护的是合法的本金和受法律支持的利息（通常指年化利率在合同成立时一年期LPR4倍以内的部分）。对于远超法律保护上限的利息、以及“砍头息”等，您有权拒绝支付。
3. 高额非法费用无需承担：您无需偿还“服务费”、“管理费”、“违约金”等任何变相的、导致实际利率超过法律保护上限的费用。
4. 面临诉讼风险（但平台可能不会起诉）
5. 理论上，出借人有权向法院起诉您。但许多不正规平台自身存在违法违规问题，它们主动通过正规法律途径解决纠纷的可能性较低，因为这可能暴露其自身的不合规行为。
6. 如果起诉，法院通常会支持合法的本金和利息，驳回非法部分的诉求。
7. 个人信用可能受损
8. 大数据风控：正如您所知，虽然不上央行征信，但您的逾期记录很可能被纳入各类民间征信或大数据系统。这会影响您未来在其他网贷平台、甚至部分金融机构的借款申请。
9. “网贷黑名单”：一些平台会共享“黑名单”，导致您在其他平台借款被秒拒。
10. 催收骚扰是最大困扰
11. 这是不正规网贷最常使用的手段。您可能会遭遇：电话轰炸：对您本人、家人、朋友、同事进行频繁的电话骚扰。人身威胁与侮辱：使用语言暴力、威胁人身安全。“爆通讯录”：将您的逾期信息告知您的亲友，损害您的名誉。P图、发虚假法律文书等恶劣手段。

关于“不正规的网贷借了可以报警吗？”

答案是：完全可以，而且在特定情况下应该立即报警。

报警主要针对的是网贷平台的违法行为，而不是单纯的“借贷不还”这一民事纠纷。

在以下情况下，您应该果断报警（拨打110或到派出所报案）：

1. 遭遇暴力、软暴力催收时：
2. 催收人员对您或您的家人进行殴打、非法拘禁、故意伤害等。
3. 使用威胁、恐吓、侮辱、诽谤等方式，使您感到人身安全受到威胁。
4. 频繁的骚扰电话、短信，严重干扰您正常生活，符合“寻衅滋事”或“干扰他人正常生活”的情形。
5. 平台涉嫌刑事犯罪时：
6. 如果该平台被认定为“套路贷”诈骗团伙，即以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相的方式骗取您的财物。
7. 平台存在非法获取、出售公民个人信息的行为（例如在催收中非法使用您通讯录的信息）。
8. 催收行为已严重违法时：
9. 例如，PS您的淫秽图片或不实图片并进行散播，这涉嫌传播淫秽物品罪或侮辱罪。
10. 冒充国家执法机关人员进行催收。

报警时请注意：

• 保留所有证据：包括借款合同、转账记录、所有与催收人员的聊天记录、通话录音、短信截图等。
• 清晰说明情况：向警方明确说明您遭遇的是不正规网贷，并重点陈述对方的违法行为（如威胁、骚扰、泄露隐私等），而不仅仅是“欠钱不还”。

综合行动建议

面对不正规的网贷，建议您保持冷静，采取理性、合法的措施维护自身权益：

1. 厘清债务：计算清楚受法律保护的本金和合法利息到底有多少，做到心中有数。
2. 主动沟通（选择性使用）：如果平台尚可沟通，可以尝试协商，表明愿意偿还合法部分，并要求其停止非法催收。但多数不正规平台难以理性沟通。
3. 坚决抵制非法催收：对于任何形式的暴力、骚扰和威胁，不要妥协，坚决报警处理。
4. 寻求官方帮助：向中国互联网金融协会、银保监会等金融监管部门投诉举报该平台的不法行为。通过地方金融监督管理局等渠道进行举报。
5. 关注个人信用：了解自己的大数据信用状况，必要时可向一些第三方数据机构申请异议。
6. 法律咨询：如果情况复杂，涉及金额较大，可以咨询专业律师，了解如何通过法律途径一劳永逸地解决纠纷。

核心原则：对于受法律保护的债务，我们有义务偿还；但对于非法债务和暴力催收，我们有权利用法律武器坚决抵制。 报警是您在遭遇不法侵害时正当且有效的维权手段